老後のお金のことが不安で…NISAって始めた方がいいのかな？
老後2,000万円問題がニュースで話題になって以来、NISAに興味を持つ方が増えています。
NISAで資産形成を始めるなら、手数料が恒久無料のGMOクリック証券がおすすめだよ。投資歴20年以上の僕が詳しく解説するね。
この記事では、GMOクリック証券のNISAの特徴・手数料・始め方を初心者向けにわかりやすく解説します。
デメリットや注意点も正直にお伝えしますので、NISA口座選びの判断材料にしてください。
＼ NISA口座の売買手数料が恒久無料 ／
GMOクリック証券では総合口座を開設すれば、NISAの他にCFDも取引可能になります。
CFDに関しては、下記の記事を参照してください。
そもそもNISAとは？老後資金に不安を感じたら知っておきたい制度
まずはNISAの基本的な仕組みを押さえておきましょう。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
NISAは投資の利益が非課税になる制度
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない国の制度です。
通常の投資では、利益に対して約20%の税金がかかります。
10万円の利益が出ても、約2万円は税金で持っていかれるってこと？
そのとおりです。しかしNISA口座で投資すれば、その利益がまるごと手元に残ります。
たとえば100万円の利益が出た場合、通常なら約20万円の税金がかかるけど、NISAなら100万円がそのまま受け取れるんだ。長期投資ほど非課税の恩恵は大きくなるよ。
新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠があります。
| 比較項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
|---|---|---|
| 投資対象 | 金融庁基準を満たした投資信託 | 株式・ETF・REIT・投資信託など |
| 買い方 | 積立買付のみ | 一括・積立どちらもOK |
| 非課税期間 | 無期限 | 無期限 |
2つの枠は同時に使えるの？
はい、つみたて投資枠と成長投資枠は併用可能です。
投資初心者はまず「つみたて投資枠」で投資信託の積立から始めるのがおすすめだよ。慣れてきたら成長投資枠で個別株にチャレンジするのもアリだね。
NISAの年間投資枠と生涯投資上限額
新NISAでは、年間で最大360万円まで投資できます。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
- 年間合計：最大360万円
- 生涯投資上限額：1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
- 非課税期間：無期限
生涯で最大1,800万円までの投資が非課税の対象になります。
1,800万円って聞くと大きいけど、月3万円の積立なら50年かかるってことよね？
そのとおりです。多くの方にとって、生涯投資上限額を使い切る心配はほとんどありません。
NISAは少額からの資産形成を支援するための税制優遇制度です。
GMOクリック証券のNISAが選ばれる理由
数ある証券会社の中で、GMOクリック証券のNISAが注目されている理由を紹介します。
それぞれ詳しく解説していきます。
NISA口座での売買手数料が恒久無料
GMOクリック証券のNISA口座では、売買手数料が恒久無料です。
「期間限定無料」ではなく、ずっと無料が続くのは大きな安心材料。
恒久無料ってことは、いつ始めても手数料がかからないのね！
投資信託の買付・売却、国内株式の売買など、NISA口座での取引にかかる手数料はすべて無料になります。
ただし、コールセンター経由の注文や単元未満株の売却は対象外だから、その点だけ注意してね。
国内株式やIPO投資もNISA口座で取引可能
GMOクリック証券のNISA口座では、投資信託だけでなく国内株式やIPO（新規公開株）にも投資できます。
成長投資枠を使えば、東証に上場している株式・ETF・REIT・ETNの取引が可能。
NISAでIPO投資もできるの？それは嬉しいかも！
IPO投資は当選すれば上場初日に大きな値上がりが期待できる投資方法として人気があります。
NISA口座でIPO投資ができる証券会社は限られているから、これはGMOクリック証券の強みだよ。ただし、IPOの取扱実績は大手と比べると少なめなので、あくまで「IPOも申し込める」という位置づけだね。
人気の投資信託を厳選ラインナップ
GMOクリック証券のNISAでは、つみたて投資枠で44本の投資信託を取り扱っています。
SBI証券や楽天証券と比べると銘柄数は少なめですが、人気の高い銘柄を厳選しているのが特徴です。
- eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
- その他、金融庁基準を満たした人気銘柄を厳選
「銘柄が多すぎてどれを選べばいいかわからない」という声は投資初心者からよく聞くんだ。GMOクリック証券は銘柄が厳選されているからこそ迷わず選べるのがメリットだよ。
東証プライム上場グループの信頼性
GMOクリック証券は、東証プライム上場のGMOインターネットグループ傘下の証券会社です。
大手グループの一員として、セキュリティ体制やシステムの安定性にも力を入れています。
大手グループの会社なら安心感があるね。
大切な老後資金を預ける証券会社だからこそ、運営元の信頼性は重要なポイントといえるでしょう。
GMOクリック証券NISAの取扱商品
GMOクリック証券のNISAで取引できる商品を確認しておきましょう。
それぞれの投資枠で買える商品を見ていきましょう。
つみたて投資枠で買える投資信託（44本）
つみたて投資枠では、金融庁の基準を満たした投資信託の中からGMOクリック証券が厳選した44本が対象です。
全世界株式や米国株式のインデックスファンドなど、長期の資産形成に適した銘柄がそろっています。
eMAXIS Slimシリーズが買えるなら、それだけで十分な気もするけど…。
実際に、つみたてNISAで人気のeMAXIS Slim全世界株式やS&P500に投資するだけなら、GMOクリック証券のラインナップで問題ありません。
積立頻度は「毎月」に対応していて、銀行引落で自動的に積み立てられるよ。一度設定すれば、あとは放っておくだけで資産形成ができるんだ。
成長投資枠で買える商品（株式・ETF・REIT・投資信託132本）
成長投資枠では、東証上場銘柄（株式・ETF・REIT・ETN）と投資信託132本に投資できます。
つみたて投資枠よりも幅広い商品から選べるため、自分の投資スタイルに合わせた運用が可能です。
- 国内株式（東証プライム・スタンダード・グロース）
- ETF（上場投資信託）
- REIT（不動産投資信託）
- ETN（上場投資証券）
- 投資信託：132本
- IPO（新規公開株）・PO（公募増資）
配当金や株主優待が好きな人は、成長投資枠で国内株を買うのもアリだよ。NISA口座なら配当金にかかる税金も非課税になるんだ。
ただし、NISA口座で配当金を非課税にするには「株式数比例配分方式」で受け取る設定が必要です。
NISA口座でIPO投資ができる
GMOクリック証券では、NISA口座でIPO（新規公開株）の申し込みが可能です。
IPO投資で利益が出た場合もNISAの非課税の恩恵を受けられるため、税金を気にせず取引できます。
IPOの利益が非課税になるのは大きいね！
IPO投資は人気が高く抽選での当選が必要ですが、当選すれば大きなリターンが期待できる投資方法です。
GMOクリック証券のIPO取扱実績は大手証券と比べると少なめだけど、「申し込めるチャンスがある」というだけでもメリットだよ。NISA口座で申し込めるのはポイントが高いね。
GMOクリック証券NISAの手数料・コスト
NISA口座にかかるコストを正しく理解しておきましょう。
コスト構造を確認していきましょう。
NISA口座の売買手数料は全て無料
GMOクリック証券では、NISA口座での売買手数料が恒久無料です。
- 国内株式の売買手数料：0円
- 投資信託の買付手数料：0円
- 投資信託の売却手数料：0円
- ETF・REITの売買手数料：0円
投資信託の積立はもちろん、国内株やETFの売買まで手数料0円で取引できます。
手数料が無料だと、少額での売買でもコスト負けしないから初心者にはありがたいね。
投資信託の信託報酬とは
売買手数料とは別に、投資信託には信託報酬というコストがかかります。
信託報酬は、投資信託の運用・管理にかかる費用で、保有している間は毎日自動的に差し引かれる仕組みです。
信託報酬って自分で払うの？
直接支払うわけではなく、投資信託の基準価額（値段）から日々差し引かれます。
eMAXIS Slimシリーズなどのインデックスファンドは信託報酬が低いのが特徴だよ。長期投資では信託報酬の差が大きなリターンの差になるから、なるべく信託報酬が低い銘柄を選ぶのがポイントだね。
GMOクリック証券NISAのメリット
GMOクリック証券でNISAを始めるメリットをまとめます。
それぞれ見ていきましょう。
手数料無料でコストを気にせず投資できる
GMOクリック証券のNISA口座は、売買手数料が恒久無料です。
手数料を気にせず投資できるため、少額から積立投資を始めたい初心者にぴったり。
手数料無料は他の証券会社でも増えてきているけど、「恒久無料」を明言しているのは安心感があるよね。
銘柄が厳選されているので初心者でも迷わない
つみたて投資枠の投資信託は44本に厳選されており、初心者でも銘柄選びに迷いにくいのが特徴。
SBI証券や楽天証券では200本以上の投資信託から選ぶ必要があり、かえって「どれを選べばいいかわからない」という声も多く聞かれます。
たしかに、200本以上あったら逆に困るかも…。
GMOクリック証券なら人気の銘柄が厳選されているため、選択肢が絞られている分だけ初心者の負担が軽くなります。
国内株式とIPO投資にNISA口座で対応
GMOクリック証券のNISA口座では、投資信託に加えて国内株式やIPO投資にも対応しています。
「つみたて投資枠で投資信託の積立をしつつ、成長投資枠で気になる国内株を買う」という使い分けが1つの口座で完結します。
NISAで買った株の配当金も非課税になるから、配当重視の投資スタイルとの相性も抜群だよ。
非課税期間が無期限なので長期投資に向いている
新NISAの非課税期間は無期限です。
旧NISAでは非課税期間が5年や20年に限られていましたが、新NISAでは期限を気にせず長期保有できます。
無期限ってことは、ずっと持ち続けていいんだね！
老後資金づくりのように20年、30年の長期で投資を考えている方にとって、非課税期間を気にしなくてよいのは大きなメリットです。
売却した枠は翌年以降に再利用できる
NISAで保有している商品を売却すると、その買付時の価格分の投資枠が翌年以降に復活します。
たとえば100万円で購入した投資信託を売却すれば、翌年以降に100万円分の投資枠が再利用可能に。
ただし、売却した年に同じ枠を再利用することはできないから注意してね。あくまで「翌年以降」に復活する仕組みだよ。
GMOクリック証券NISAのデメリット・注意点
メリットだけでなく、デメリットや注意点も正直にお伝えします。
それぞれ詳しく確認していきましょう。
投資信託の銘柄数がSBI証券や楽天証券より少ない
GMOクリック証券のつみたて投資枠は44本、成長投資枠は132本と、大手証券と比べると銘柄数が少ないのが実情です。
SBI証券や楽天証券ではつみたて投資枠だけでも200本以上を取り扱っています。
やっぱり銘柄が少ないのは気になるなぁ…。
ただし、人気のeMAXIS Slimシリーズなど定番の投資信託はしっかりラインナップされています。
「たくさんの選択肢から自分で選びたい」という人にはSBI証券や楽天証券が向いているけど、「定番の銘柄に絞って迷わず投資したい」という人にはGMOクリック証券が向いているよ。
クレカ積立に対応していない
GMOクリック証券のNISAは、クレジットカードでの積立投資に対応していません。
楽天証券では楽天カード、SBI証券では三井住友カードでの積立が可能で、ポイント還元を受けられます。
クレカ積立でポイントがもらえないのはちょっと残念かも。
GMOクリック証券では銀行引落での積立に対応しており、全国の銀行等から自動引落が設定できます。
クレカ積立のポイント還元は魅力だけど、積立投資は「続けること」が一番大切。銀行引落でも自動で積立できるから、実用面では大きな差はないと思うよ。
外国株を直接買えない
GMOクリック証券のNISA口座では、外国株（米国株など）を直接購入できません。
SBI証券や楽天証券では、NISA口座で米国株や海外ETFを直接買付できます。
アップルとかテスラの株を直接買いたい人には向いてないのかな？
個別の外国株を直接購入したい場合は、SBI証券や楽天証券の方が適しています。
ただし、eMAXIS Slim全世界株式やS&P500の投資信託を買えば、間接的に海外の株式にも投資できるんだ。「外国株に投資したい」が「海外の企業に分散投資したい」という意味なら、投資信託で十分カバーできるよ。
NISA口座の損失は損益通算・繰越控除ができない
NISA口座で発生した損失は、他の口座（特定口座など）との損益通算ができません。
通常の特定口座であれば、損失を利益と相殺して税金を減らしたり、損失を翌年以降に繰り越して控除に使えます。
NISAで損しちゃったら、税金面でのカバーもないってこと？
そのとおりです。NISA口座の損失は税制上「なかったこと」になるため、繰越控除もできません。
これはGMOクリック証券に限らず、すべてのNISA口座に共通するデメリットだよ。だからこそ、NISAでは長期・分散投資でリスクを抑えることが大切なんだ。
GMOクリック証券NISAと他社を比較
GMOクリック証券のNISAを主要な証券会社と比較してみましょう。
自分に合った証券会社を見つけましょう。
主要NISA口座の比較表
GMOクリック証券・SBI証券・楽天証券・松井証券のNISA口座を一覧で比較します。
| 比較項目 | GMOクリック証券 | SBI証券 | 楽天証券 | 松井証券 |
| つみたて投資枠の銘柄数 | 44本 | 200本以上 | 200本以上 | 200本以上 |
|---|---|---|---|---|
| 成長投資枠の投資信託数 | 132本 | 1,000本以上 | 1,000本以上 | 600本以上 |
| 国内株式の手数料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| クレカ積立 | 非対応 | 三井住友カード対応 | 楽天カード対応 | 非対応 |
| 外国株 | 非対応 | 対応（米国・海外ETF等） | 対応（米国・中国等） | 非対応 |
| IPO投資 | 対応 | 対応 | 対応 | 対応 |
| ポイント還元 | なし | Vポイント等 | 楽天ポイント | 松井証券ポイント |
| おすすめポイント | 銘柄厳選で迷わない・国内株に強い | 銘柄数・外国株が充実 | 楽天経済圏でポイント活用 | サポート体制が手厚い |
こうやって比較すると、証券会社ごとの違いがわかりやすいね。
銘柄数やクレカ積立の面ではSBI証券や楽天証券が有利ですが、GMOクリック証券は「シンプルに迷わず投資したい」という初心者にフィットする証券会社です。
＼ 国内株・IPOもNISAで取引するなら ／
GMOクリック証券のNISAが向いている人
比較結果を踏まえて、GMOクリック証券のNISAが向いている人をまとめます。
- 投資信託の選択肢が多すぎると迷ってしまう初心者
- eMAXIS SlimなどのS&P500や全世界株式に投資したい人
- NISAで国内株やIPO投資もしたい人
- GMOクリック証券で既にCFDやFXの口座を持っている人
- シンプルに手数料無料で投資を始めたい人
特に「銘柄選びに迷いたくない」「国内株も一緒に取引したい」という人にはGMOクリック証券がおすすめだよ。
他社のNISA口座が向いている人
反対に、以下のような方はSBI証券や楽天証券の方が向いている可能性があります。
- 豊富な投資信託の中から自分で銘柄を選びたい人
- クレカ積立でポイント還元を受けたい人
- 米国株や海外ETFを直接購入したい人
- 楽天経済圏でポイントを効率的に貯めたい人
自分の投資スタイルや重視するポイントに合わせて選ぶことが大切です。
どの証券会社を選んでも、NISAの非課税メリットは同じ。大切なのは「迷って始めないこと」よりも「まず一歩踏み出すこと」だよ。
GMOクリック証券NISAの取引ツール
GMOクリック証券のNISA口座で使える取引ツールを紹介します。
それぞれの特徴を見ていきましょう。
GMOクリック株アプリ（スマホ）
GMOクリック株アプリは、スマホで手軽にNISA口座の取引ができるアプリです。
株価チャートの確認から注文・約定確認まで、外出先でもスムーズに操作できます。
スマホで投資できるなら、通勤中にもチェックできるね！
直感的な操作性で、投資初心者でも迷わず取引を進められるのが特徴です。
PC会員ページ
PC会員ページでは、ブラウザ上でNISA口座の管理や取引ができます。
投資信託の積立設定や保有資産の確認、注文など、幅広い機能を利用可能です。
じっくり銘柄を調べたいときはPC、ササッと注文したいときはスマホアプリと使い分けるのがおすすめだよ。iPad版にも対応しているから、タブレットでも操作できるんだ。
GMOクリック証券でNISA口座を開設する手順
GMOクリック証券でNISA口座を開設する方法を解説します。
順番に確認していきましょう。
口座開設に必要なもの
GMOクリック証券の口座開設には、以下の書類が必要です。
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- マイナンバー確認書類（マイナンバーカードまたは通知カード）
マイナンバーカードがあれば、本人確認書類とマイナンバー確認書類を1枚で兼用できるためスムーズです。
スマホで書類を撮影してアップロードするだけだから、手続きは意外とカンタンだよ。
申し込みから取引開始までの流れ
口座開設の申し込みから取引開始までの流れを紹介します。
NISA口座開設の流れ
スマホで本人確認書類とマイナンバー確認書類を撮影し、アップロードします。
GMOクリック証券と税務署での審査が行われます。審査完了後、口座開設の通知が届きます。
口座に資金を入金すれば、NISA口座での投資が始められます。即時入金に対応しており、手数料は無料です。
最短5分で入力完了って、思ったより手軽ね！
NISA口座は1人1口座しか開設できないため、他の証券会社でNISA口座を持っている場合は変更手続きが必要です。
NISAで老後資金を作るためのポイント
NISAを活用して老後資金を効率的に作るためのポイントを紹介します。
それぞれ解説していきます。
まずは少額から積立投資を始める
老後資金づくりの第一歩として、まずは少額から積立投資を始めるのがおすすめです。
「まとまったお金がないと投資できない」と思いがちですが、投資信託なら少額から購入可能。
少額からでいいなら、私でも始められそう！
無理のない金額で積立を続けることで、時間を味方にした資産形成ができます。
月1万円の積立でも20年続ければ投資元本だけで240万円。投資の複利効果を加えれば、さらに大きな資産になる可能性があるよ。ただし、将来の運用成果を約束するものではないから、その点は理解しておこう。
つみたて投資枠から活用するのがおすすめ
投資初心者はまずつみたて投資枠から活用するのがおすすめです。
つみたて投資枠の対象商品は金融庁の基準を満たした投資信託に限定されているため、比較的リスクが抑えられた銘柄がそろっています。
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim米国株式（S&P500）あたりが人気の定番銘柄だよ。どちらも信託報酬が低くて長期投資に向いているんだ。
慣れてきたら成長投資枠も併用して、個別株やETFへの投資にチャレンジするのも選択肢のひとつです。
長期・分散・積立の3原則を守る
NISAで老後資金を作るために、「長期・分散・積立」の3原則を守ることが大切です。
- 長期：10年以上の長い目で運用する
- 分散：1つの銘柄に集中せず、複数の資産に分けて投資する
- 積立：一度に大きな金額を投資せず、コツコツ定額で買い続ける
短期的な値動きに一喜一憂せず、コツコツ積み立てを続けることが資産形成の近道です。
投資歴20年以上の経験から言えるのは、「投資で成功する人は、途中でやめなかった人」ということ。NISAは非課税期間が無期限だから、焦らず自分のペースで続けていこう。
※投資信託は元本保証ではなく、運用成果によっては損失が発生する可能性があります。
GMOクリック証券NISAに関するよくある質問
GMOクリック証券のNISAはいくらから始められますか？
投資信託は少額から購入可能です。国内株式は1単元（100株）単位での取引となるため、銘柄によって必要な金額は異なります。
NISAで損をすることはありますか？
投資信託や株式は元本保証ではないため、運用状況によっては損失が発生する可能性があります。ただし、長期・分散・積立を実践することでリスクを抑えた運用が期待できます。
GMOクリック証券のNISAで外国株は買えますか？
NISA口座での外国株取引には対応していません。ただし、eMAXIS Slim全世界株式などの投資信託を通じて、間接的に海外資産への投資は可能です。
GMOクリック証券のNISAの手数料は無料ですか？
NISA口座での売買手数料は恒久無料です。ただし、コールセンター経由の注文や単元未満株の売却手数料は対象外となります。
つみたて投資枠と成長投資枠はどう違いますか？
つみたて投資枠は年間120万円まで・投資信託のみが対象です。成長投資枠は年間240万円まで・株式やETFも対象で、両方を併用できます。詳しくはつみたて投資枠と成長投資枠の違いをご覧ください。
GMOクリック証券でクレカ積立はできますか？
クレジットカードでの積立投資には対応していません。銀行口座からの引落による積立が利用可能で、全国の銀行等に対応しています。
NISAの非課税期間はいつまでですか？
新NISAの非課税期間は無期限です。生涯投資上限額の1,800万円に達するまで、期間を気にせず非課税で投資を続けられます。
まとめ：老後資金の不安はNISAで一歩ずつ解消しよう
GMOクリック証券のNISAについて、特徴・メリット・デメリット・始め方を解説しました。
- NISA口座の売買手数料が恒久無料でコストを気にせず投資できる
- 投資信託44本を厳選しており、初心者でも銘柄選びに迷わない
- 国内株式やIPO投資にもNISA口座で対応
- デメリットは銘柄数が少ない・クレカ積立非対応・外国株非対応
- 長期・分散・積立を実践して老後資金をコツコツ作ろう
GMOクリック証券のNISAは、「銘柄選びに迷いたくない」「国内株やIPOもNISAで取引したい」という方に向いています。
老後資金の不安は、何もしなければ大きくなる一方。NISAなら少額から始められるから、まずは一歩踏み出してみよう。「もっと早く始めればよかった」と思う人が多いのも事実だよ。
NISAの非課税メリットを活用して、老後資金づくりの第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
※投資信託・株式等は元本保証ではありません。投資にはリスクが伴い、損失が生じる可能性があります。
＼ 最短5分で入力完了 ／